Ostatnia aktualizacja: 2 sierpnia 2026 r.
Metodologia wyjaśnia, jak Portfelologia przygotowuje obliczenia, przykłady i materiały edukacyjne. Jej celem jest pokazanie przyjętych założeń oraz ograniczeń, aby wyniki nie były odbierane jako gwarancja lub indywidualna rekomendacja.
1. Ogólne zasady
W artykułach i narzędziach stosowane są możliwie proste modele, które pomagają zrozumieć zależności. Każda symulacja jest uproszczeniem rzeczywistości. Faktyczne wyniki mogą różnić się z powodu inflacji, podatków, opłat, zmian dochodów i kosztów, warunków rynkowych oraz indywidualnej sytuacji użytkownika.
Jeżeli materiał wykorzystuje konkretne dane, powinien wskazywać ich okres, źródło i najważniejsze założenia. W przypadku produktów finansowych należy sprawdzić aktualny regulamin, tabelę opłat i dokumenty udostępnione przez oferujący je podmiot.
2. Narzędzia interaktywne
Każdy kalkulator, symulator lub inne narzędzie powinno mieć własną metodologię umieszczoną bezpośrednio na jego stronie. Metodologia powinna opisywać wzór lub reguły działania, znaczenie pól, założenia, ograniczenia, źródła danych, przykład oraz datę ostatniej weryfikacji.
Logika obliczeń działa po stronie przeglądarki, a treść i HTML narzędzia są zarządzane w WordPressie. Jeżeli narzędzie pozwala udostępnić ustawiony scenariusz, parametry w adresie URL służą wyłącznie do odtworzenia tego scenariusza i nie powinny zawierać danych wrażliwych.
3. Inflacja, podatki i opłaty
Jeżeli przykład uwzględnia inflację, podatek lub opłatę, ich wartość powinna zostać podana przy obliczeniu. Gdy nie są uwzględnione, materiał powinien jasno o tym informować. Wyniki nominalne pokazują kwoty pieniężne bez korekty o zmianę siły nabywczej. Wyniki realne wymagają przyjęcia stopy inflacji i dlatego są scenariuszem, a nie prognozą.
Informacje podatkowe mogą ulec zmianie i nie zastępują konsultacji z doradcą podatkowym. W przypadku IKE i IKZE znaczenie mają między innymi obowiązujące limity, warunki wypłaty, wcześniejszego zwrotu i aktualne przepisy.
4. Artykuły, porównania i przyszłe rankingi
Portfelologia nie publikuje obecnie automatycznych rankingów produktów finansowych. Jeżeli w przyszłości pojawią się porównania, kryteria powinny być opisane przed tabelą lub w materiale. Mogą obejmować koszty, przejrzystość warunków, zakres funkcji, ryzyko, dostępność, jakość dokumentacji i łatwość rezygnacji.
Współpraca komercyjna lub prowizja afiliacyjna nie może samodzielnie decydować o pozycji produktu. Materiały sponsorowane powinny być oznaczone, a partner nie otrzymuje gwarancji pozytywnej oceny.
5. Źródła danych
Preferowane są źródła pierwotne: akty prawne, oficjalne dane instytucji publicznych, regulaminy, tabele opłat, prospekty, dokumenty produktowe, raporty i komunikaty ich wydawców. Narzędzia AI mogą wspierać wyszukiwanie i redakcję, ale kluczowe informacje są przed publikacją sprawdzane przez Mateusza w źródłach oficjalnych.
6. Aktualizacja metodologii
Metodologia może być rozwijana wraz z dodawaniem nowych narzędzi i typów materiałów. Data na początku strony wskazuje ostatnią istotną aktualizację. Pytania dotyczące założeń można przesyłać na kontakt@portfelologia.pl.